Кому и зачем нужно копить?

     Наверное, так было бы и дальше, но однажды утром моя машина не завелась, а внезапный ремонт с переборкой двигателя стоил больше ста тысяч рублей. Деньги пришлось взять в долг, который я была вынуждена отдать достаточно быстро. С тех пор прошло несколько лет, и за это время я приучила себя к неприкосновенному запасу в размере двух зарплат. Для этого потребовался целый комплекс мер и довольно жесткая дисциплина. Итак, спросите меня: «Как?»

    Для начала стоит поставить конечную цель и решить, сколько вы хотите накопить. Цель должна быть реальной: не пишите в цели 20 миллионов и не планируйте на 5 лет вперед.. Определите, какую сумму вы хотите получить через год, и сверяйтесь с планами каждые три месяца. Когда вы достигнете желаемого результата, можно будет подумать о приятном поощрении себя или о новых планах.

     С чего начать?

    Проанализируйте свои доходы и расходы. Прикиньте, какую сумму вы получаете в месяц: сложите регулярные и нерегулярные доходы, учтите гонорары и подумайте, не могли бы вы увеличить эту сумму, сдав давно пустующий гараж или продав надоевшие вещи.

     С оценкой расходов могут возникнуть проблемы, особенно если вы никогда до этого не занимались учетом. Для начала разделите все платежи на обязательные и вариативные. В первой категории — аренда жилья, оплата коммунальных услуг, расходы по кредитам, покупка продуктов, оплата проезда и мобильной связи. Во второй — все остальное (кафе и рестораны, походы в кино и театры, путешествия и так далее). Возьмите за правило вносить все обязательные платежи в течение 1-2 дней после получения зарплаты — так вы не будете копить долги по ним. Необязательные расходы распланируйте на ближайший месяц как можно более детально, и посмотрите, удастся ли что-то отложить. Если остатка не получилось, проверьте, на чем можно сэкономить. Я, например, поняла, что трачу на мобильный телефон больше трех тысяч рублей в месяц, потому что у меня был старый и ужасно невыгодный тариф. Казалось бы, мелочь, но один звонок сотовому оператору помог мне высвободить первые две тысячи в месяц для моего резервного фонда.

      Сводите баланс

    Если вы бухгалтер или финансовый консультант, смело пропускайте этот пункт. Если нет, то пора приучить себя к постоянному учету доходов.

    Поймите, какая сумма регулярных отчислений «про запас» для вас комфортна. Не пытайтесь сразу откладывать 2/3 зарплаты — приятно, конечно, думать, как много и как быстро вы сможете накопить, но, скорее всего, ничего не выйдет.

    Здесь, как и в случае с диетой, погружение должно быть плавным. Если после ежедневных бургеров с картошкой резко переключиться на сельдерей с обезжиренным творогом, то вы не похудеете, а с вероятностью 99% сорветесь через пару дней.

    Мы рекомендуем  откладывать примерно 10% от доходов. Если вы получаете фиксированный оклад, то приучите себя откладывать 10% с каждого аванса и с каждой зарплаты. Если работаете сдельно или на фрилансе, то с каждого денежного транша. Важно откладывать даже с самых незначительных, на первый взгляд, сумм. Для меня, кстати, желание накопить стало стимулом для поиска всевозможных подработок.

    Давайте посчитаем на конкретном примере. Допустим, ваш чистый ежемесячный доход — 60 000 рублей. Он делится на два транша: 25 000 рублей (аванс) и 35 000 рублей (зарплата). От каждого поступления вы откладываете 10%, то есть 2500 рублей в начале месяца и 3500 рублей в конце. Небольшие суммы, ведь правда? Но за 12 месяцев вы накопите 72 000 рублей.

     Не берите у себя в долг

    Относитесь к накопленным средствам так, будто они уже потрачены. Тот процент дохода, который становится заначкой, не должен выручать вас в повседневных расходах. Хорошо провели выходные, потратив больше, чем планировали? Не повод брать деньги из заначки. Займите у коллеги или друга минимальную сумму, которой хватит, чтобы дотянуть до поступления денег.

    Лучше всего, если ваш резервный фонд не будет находится на расстоянии вытянутой руки. Можно открыть карточку в «неудобном» банке. В нем терминалов для снятия наличных никогда нет рядом, а комиссия за перевод через мобильное приложение удерживает вас от искушения взять и потратить все разом. Или откройте вклад в банке с возможностью пополнения, но без возможности досрочного снятия. Оптимальный срок — от 3 до 12 месяцев (чем больше месяцев, тем больше процентная ставка по вкладу). Сумасшедшего дохода вы не получите (стоит рассчитывать на 7-7,5% годовых), но все же увеличите вложенную сумму.

    Думайте о хорошем

    Старайтесь сместить фокус внимания с негатива на позитив. Да, в ваши планы входит сформировать неприкосновенный денежный запас на случай форс-мажора. Но это не значит, что вы обязательно попадете в беду. Возможно, ваши накопления пролежат до тех пор, пока вы выйдите на пенсию, и обеспечат вам легкую и безбедную старость.

   Или другой позитивный вариант — вы сможете достичь поставленной финансовой цели, разберетесь в том, как заработать на накопленных деньгах, и сможете научить этому других. А вдруг, финансовый консалтинг — это ваше новое призвание?

   Но для того, чтобы узнать об этом и дать себе шанс когда-нибудь потратить накопленные средства с шиком или выручить себя же в сложной ситуации, придется с чего-то начать. Мы предлагаем сделать это прямо завтра.