Как взять ипотеку?
Определение своих финансовых возможностей
Ипотечный кредит выплачивается годами, поэтому прежде чем стать должником необходимо взвесить все риски. Именно на этом этапе лучше всего семь раз проверить, а потом идти в банк. Здесь необходимо предусмотреть не только возможность прожить на деньги, оставшиеся после ежемесячного взноса по кредиту, но и возможность потери работы, а также наличие рыночного спроса на вашу профессию. Кроме этого, необходимо точно определить сумму, которую надо брать в кредит, и сумму, которой вы располагаете самостоятельно или планируете выручить от продажи имеющегося жилья. Первоначальный взнос при покупке квартиры даже в самых хороших ипотечных программах не бывает меньше 10 %. С суммой, которая у вас есть на первоначальный взнос, определиться легко. Сперва вы прицениваетесь к жилью, которое есть сейчас на рынке, определяете приблизительную его стоимость, а потом высчитываете процент, который у вас уже есть для оплаты желаемой квартиры.
После этих несложных расчетов, вы знаете сумму, которую необходимо просить у банка. Для того чтобы банк одобрил кредит, необходимо, чтобы ваш ежемесячный доход превышал как минимум в два раза ежемесячный платеж по кредиту. Для определения суммы ежемесячных банковских выплат можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на разных сайтах в интернете. А можно воспользоваться сервисом базы SOB.RU. Воспользовавшись этой базой, можно найти квартиру своей мечты и в карточке объекта сразу увидеть всю информацию по ипотеке: какой банк выдает, под какой процент, на какой срок и какая при этом будет сумма ежемесячного платежа. В данном случае расчет платежа происходит автоматически по формуле, предоставленной рекламодателем. Например, вас заинтересовала однокомнатная квартира площадью 38,3 кв. м у станции метро «Бульвар Адмирала Ушакова». Стоимость этой квартиры в базе равна 6 400 000 рублей. Здесь же видно, что ипотеку на данную квартиру можно оформить в «Райффайзенбанке» на 25 лет под 12 % годовых, при этом ежемесячный платеж составит чуть более 33 000 рублей. Отсюда становится ясно, что обращаться в банк стоит в том случае, если ваш доход в месяц составляет не меньше 67 000 рублей.
Если вашей «белой» зарплаты не хватает для того, чтобы взять в долг столь необходимую сумму, следует обратиться к ипотечному брокеру, который поможет вам решить эту проблему.
Выбор квартиры
Перед оформлением ипотеки, надо точно определиться с квартирой, которую вы желаете приобрести. Для этого необходимо лично осмотреть ее, взвесить все ее плюсы и минусы и принять решение. Если вы окончательно определились со своим выбором, то понравившуюся жилплощадь надо забронировать у продавца. Можно там же получить консультацию по ипотечному кредитованию и узнать, какие банки выдают кредиты на этот объект, и какие у них условия.
Обращение в банк
Если все риски взвешены, а вы все еще горите желанием взять ипотеку, то необходимо обратиться в банк. Заявку о предоставлении кредита можно подать непосредственно в банковском офисе, а можно оформить и через Интернет. В любом случае, вам необходимо получить предварительное решение банка о предоставлении ипотечного кредита, а уже после этого предоставить пакет необходимых документов. Для большей вероятности положительного решения, лучше всего заявку подавать в несколько банков одновременно, это однозначно поможет сэкономить ваше время.
Обычно для оформления ипотеки требуется:
– Заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка.
– Копия паспорта или заменяющего его документа.
– Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
– Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении ИНН).
– Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
– Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
– Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
– Копия свидетельства о рождении детей.
– Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
– Документы, подтверждающие доходы.
Необходимо подать все требуемые банком документы, честно ответить на все пункты анкеты об административной ответственности, судимости и т. д., а также сообщить о косвенных признаках высокого дохода: наличие квартиры, автомобиля, а, может быть, и яхты. Загранпаспорт, знание языков, наличие образования МВА – все это добавляет плюсов к вашему общему портрету. Следует помнить, что, если в банк требуется копия документа, то в момент подачи необходимо предъявить их оригиналы. Если ипотечный кредит берется ни на одно лицо, а у вас есть созаемщики, то им так же необходимо предоставить в банк перечисленные документы. Это касается и поручителей.
Алексей Новиков, руководитель Ипотечного Центра Est-a-Tet, сообщает, что «если клиент благополучный, банк может его рассмотреть за 3 - 5 дней, а если необходимо запросить дополнительные документы, этот процесс может затянуться. Все зависит от клиента. После предоставления документов необходимо еще 3 - 5 дней на их рассмотрение. Ограничений по срокам нет, но если документы предоставлены вовремя, то и задержек не будет. Если речь идет о юридических лицах (заемщик имеет свой бизнес), то срок рассмотрения заявки составит в среднем две недели».
Антон Рябов, начальник управления розничного кредитования банка «Возрождение», сообщает, что срок принятия решения по кредиту в банке «Возрождение» занимает шесть рабочих часов с момента предоставления полного пакета документов, при этом по заявкам на стандартные потребительские кредиты решение может приниматься в течение 30 минут. Положительное решение зависит от нескольких факторов,: вида кредитного продукта, суммы запрашиваемого кредита, наличия у потенциального заемщика клиентской истории в Банке. А отказать банк может, даже если заявленный доход соответствует сумме запрашиваемого кредита, из-за негативной кредитной истории, невозможности подтверждения факта занятости заемщика по месту работы, указанному в анкете, наличия негативной информации об организации-работодателе, например, сведений о начале процедуры банкротства.
После того как банк одобрит кредит, он подпишет с вами кредитный договор. А затем вы можете приступать непосредственно к покупке квартиры.
