Как правильно выбрать ипотеку?

На сегодняшний день банки предлагают множество ипотечных программ, разобраться в которых обычному человеку не так-то просто. Как же не запутаться в этом ассортименте?

Правильный выбор ипотеки – нужный шаг, так как кроме самого долга вам придется долгие годы платить и проценты по нему. Именно поэтому нужно сразу подобрать вариант, подходящий для вас. «Основная характеристика, на которую обращают внимание потенциальные заемщики при выборе ипотечной программы, – это процентные ставки по кредиту. Большинство клиентов считает, что чем ниже процентная ставка, тем выгодней программа, однако процент по кредиту далеко не единственная составляющая взноса. Помимо этого, ипотечные платежи включают затраты на страхование, а также на оценку квартиры, если приобретается жилье на вторичном рынке. Именно поэтому важно учитывать все параметры программы и соотносить их с собственными финансовыми возможностями», – комментирует Софья Лебедева, генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки».

Так как же сделать правильный выбор? Специалисты компании «МИЭЛЬ-Новостройки» дают советы по подбору ипотечной программы.

Трезво посмотрите на себя

Ипотека – это долгосрочный кредит, причем очень долгий, поэтому необходимо правильно оценить свои возможности.  Изначально необходимо установить сумму первоначального взноса относительно общей стоимости покупаемого жилья. Если у вас хватает денег лишь на 10% от общей стоимости, то очень многие банки сразу вам откажут. По их требованиям ваш первоначальный взнос должен составлять от 15 до 30 %.

Но бывают акции с очень выгодными процентами по ипотеке, однако воспользоваться ими могут лишь те, кто первоначально оплачивает 50% всей стоимости. Безусловно, можно взять потребительский кредит, чтобы оплатить не 10%, а больше, но при этом стоит помнить, что в будущем вам потребуется обеспечивать два кредита, а для этого ваш доход должен быть достаточно высоким.

В практике также встречаются ипотечные программы без первоначального взноса, но процентные ставки по ним на 2-3% выше, чем в стандартных предложениях.

Важно помнить, что в некоторых банках существуют льготные программы для «молодых семей». «Молодой семьей» считается семья, в которой хотя бы один из супругов моложе 35 лет, либо неполная семья, где есть родитель до 35 лет и ребенок. Для таких заемщиков в рамках стандартных программ снижается размер первоначального взноса. Помимо этого, ряд банков допускают использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Определитесь с формой платежей

Существует два варианта погашения кредита: аннуитетные платежи или дифференцированные. Аннуитетные платежи – это равные по сумме выплаты, которые в первой половине срока обслуживания кредита включают преимущественно проценты, а также часть основного долга. При этом виде платежей достаточно большая итоговая сумма процентов, так как вначале сам долг практически не погашается. Однако размер выплат не изменяется весь срок кредитования и они относительно невелики, а это удобно тем, у кого фиксированный доход и не ожидается его повышение. Дифференцированные платежи отличаются тем, что сам долг погашается равномерно в течение всего срока, а проценты по кредиту исчисляются в зависимости от суммы оставшегося долга.  Такие выплаты уменьшаются по мере уменьшения общей суммы долга, но первый год здесь очень «дорогой». Эта форма подходит тем, у кого есть дополнительный доход.

Рассчитайте кредит в нескольких банках

Эксперты компании «МИЭЛЬ-Новостройки» советуют произвести расчеты кредита сразу в нескольких банках. Это позволит понять условия тех или иных ипотечных программ: и процентную ставку, и сумму ежемесячных платежей, и дополнительные расходы.  После сравнения, надо выбрать самые привлекательные и подавать документы сразу в несколько банков, так как не везде будет получено одобрение.

Рассмотрите зарплатный банк

В первую очередь, при выборе ипотечной программы, рассмотрите свой зарплатный банк. Именно такие клиенты могут рассчитывать на дополнительные льготы и привилегии. Например, на снижение кредитной ставки, принятие решения в течение часа, оформление кредита при наличии одного паспорта. Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», обращает также внимание, что платежи по кредиту привязаны к зарплатной карте, а такое автоматическое списание избавляет от головной боли. Вам не  придется задумываться о своевременности внесения платежей и возможных просрочках.

Правильно выберите  валюту

Кредит можно брать не только в рублях, но и в валюте. Обычно в валютных займах меньше ставка, но не все там так радужно и безобидно. Андрей Ермак, руководитель группы продаж ЗАО «Мосстроймеханизация-5», советует брать кредит только в валюте своего основного зароботка: «Последние годы основная часть россиян получает зарплату в рублях, а значит, именно рублевая ипотека поможет приобрести жилье. Современный «гибкий»курс валюты спрогнозировать практически не удается. С экономическими процессами валютные «горки» зачастую не связаны. На стоимость рубля и валюты оказывает влияние политические и некоторые неочевидные факторы. Период стабилизации сменяется девальвацией, и никто не исключает резкого возврата на исходные ценовые позиции. В таких условиях с рублевыми кредитами можно хотя бы попытаться спрогнозировать свои личные расходы и риски».

Это основные советы тем, кто намерен в ближайшее время взять ипотеку. Воспользуйтесь ими и найдите самый оптимальный для себя вариант кредитования. Ведь, как отмечает Андрей Ермак, всегда лучше жить в своей квартире, чем иметь пачку денежных знаков неопределенной ценности.

Более половины москвичей предпочитают ипотеку рассрочке
Вариантов предложений оплаты квартир в рассрочку все...
12.07.2016 17:05
Около 85% покупателей жилья в Новой Москве планируют в нем жить
Всё больше россиян видят в ТиНАО комфортное...
25.05.2016 15:20
Незаконные многоэтажки будут легализованы
Власти поставили вопрос об узаконивании...
19.04.2016 21:10
Дисконт на квартиры более 10% может говорить о серьезных проблемах
О серьезных проблемах застройщика свидетельствуют...
25.04.2016 14:30
Опережая инфляцию
Несмотря на инфляцию, жильё в Подмосковье будет...
20.04.2016 19:00
Единый проверяющий орган
Минстрой хочет создать единый проверяющий орган для...
20.04.2016 23:00
Князю Владимиру воздвигнут памятник
На  Боровицкой площади планируется...
23.04.2016 20:00
Застройщики уходят с рынка
За время кризиса 30% застройщиков ушло с рынка....
23.04.2016 23:00
В Москве малогабаритных квартир стало больше
В 45% проектов, вышедших на рынок столичного региона...
25.04.2016 11:10
Доля монолитного жилья увеличивается
За 5 лет объемы строительства монолитного жилья в...
22.04.2016 18:00
80 панельных домов новых серий в Москве
Сейчас в столице строятся 80 жилых домов новых серий,...
23.04.2016 22:00
Количество ДДУ в Москве выросло
Количество договоров долевого участия в...
23.04.2016 18:00
Восстановление пин-кода
Авторизация
Регистрация
 
Ваш телефон не найден. пройдите регистрацию.
Войти, используя google-аккаунт


* Отказаться от получения смс-сообщений вы можете в личном кабинете Sob.ru.